債務整合

生活中大大小小的支出,繁複的各種債務,漸漸失去生活品質,隨著近年申請貸款的比例增加,債務整合的需求也隨之增加,利息如雪球般越滾越大,債務整合就是為了多筆債務的人而存在,如果負債整合成功,可以延長年限降低月付金,但到底該找哪家貸款代辦公司處理?也不熟悉銀行審核條件,幸福貸款提供給你債務整合的建議及貸款方案,由貸款專家介紹給你債務整合的知識,以後就不用再擔心。
 

債務整合是什麼意思?


整合負債又稱負債整合債務整合,債務整合意思就是將你的信用卡、現金卡、信貸車貸房貸等高利率貸款的負債全部整合到某一間銀行或金融機構集中繳款,這是一種用來集中你現有債務的貸款,透過申請債務整合的方式拉長期數和降低利息,減輕貸款人還款負擔,也省去多家銀行繳費的麻煩。

 

債務整合有什麼好處?

 

繳款日期統一,簡單又好記


若有多家債權銀行,繳款日期不一致,以往每個月都被不同銀行的繳款日期搞得很混亂,現在終於統整多個繳款日,避免苦記多家銀行繳款日期,整合負債後只須記得一個繳款日期,未來還款就更方便了。
 

降低月付金及利率


把多種債務利率統整成單一利率,整合之後有效降低每月月付金和利息支出,債務整合讓環款更輕鬆,這也是申辦的主要目的,靈活運用的資金變多,每月的還款壓力大幅降低,生活品質也可能提升,每天都能有快樂心情!
 

信用分數


許多人以為債務整合信用評分會被扣分,其實相反的,辦理債務整合對信用評分影響不大,不需要擔心信用瑕疵的問題,且如果後續每月按時的繳款,還能讓信用評分不減反增,達到加分效果
 

後續有需求可申請增貸


如果有其他生活支出,可選擇增加貸款金額,就多了一筆資金可以靈活運用。
 

還款期限


還款期限依目前規定,最長可延長至7年,還款期限拉長,壓力也不會這麼大了

 

債務整合它有什麼缺點?


負債比過高無法申辦


金管會規定無擔保負債不能超過貸款人月收入的22倍,超過就會被認為高風險族群,最後會被婉拒。
 

信用瑕疵無法申辦


信用狀況申請債務整合佔了很大的因素,如果是輕微的遲繳,不會有太大的影響,但若是經常遲繳、或被認列為呆帳,這屬於嚴重的信用瑕疵不良紀錄銀行絕對不敢讓你整合負債,若是打算辦理債務整合,一定要注意。
 

各家銀行方案不一致


每家銀行的貸款方案都不同,你必須花費大量時間了解銀行的方案,才能提出申請。
 

面談情況


當你向銀行送出申請書,你跟銀行面談的狀況通常不會太順利,大約要談2~3次才能談到雙方滿意的方案。
 

毀約下場


簽下合約時,你就必須按照合約按時繳款,否則會把你列為黑名單。


 

債務整合利率怎麼算?


年利率 1.88%起
 

債務整合額度最高多少?


額度最高200萬
 

債務整合還款期限多長?


最長可貸7年
 

誰適合債務整合?

 

可能信用破產


如果你仍希望與銀行持續打交道,建議可以先採取債務整合的方式,讓每個月還債負擔別那麼重,以免錢繳不出來,最後會信用破產,就無法和銀行貸款了。
 

銀行強制扣薪


若是債務過多又呆帳,銀行不僅會扣債務人的存款,甚至會開始直接扣除你每個月的薪資強制還款,已嚴重影響到家庭的生活品質,這時提早處理是最好的選擇。
 

信用卡有循環利息


有些人的卡費帳單只繳最低應繳金額,每個月債滾債,本月應繳的款項延到下一期,等於啟動信用卡循環利率,就會讓債務愈滾越大。

 

申請整合負債需要什麼條件?

 

年滿20歲


貸款屬於民事行為,未滿20歲簽署的文件不具法律效益,所以必須滿20歲才能辦理

 

收入穩定


跟申請信用貸款一樣,貸款人的職業、收入、聯徵紀錄、年資都會影響到貸款利率,而準時繳款是銀行最期望的,所以有穩定的收入證明,現職年資至少滿半年以上,且申辦時出示薪資或財力證明,才能贏得銀行信任。


 

想辦債務整合但信用不良,怎麼辦?


幸福貸款的負債整合不拉聯徵,所以聯徵信用分數低也不影響貸款


 

整合負債會影響信用嗎?


當然不會影響信用!債務整合就是把所有貸款打包起來,等於申請一個高額度,低利率的信用貸款,非但不會影響信用評分,只要按時正常繳款,還可以提高信用評分。
 

如何透過房貸整合負債?


若你名下有擔保品(房屋、汽車、土地)且有空間承作,建議可採取有擔保品的貸款申請整合負債,年限最多可拉長到40年,利率約1%。


 

債務整合流程是什麼?

 

初步檢視,找出問題


先檢視自己和家庭的所有債務狀況,初步整理需要整合的每筆貸款的利率及每月繳款金額,仔細比較各種債務的利率及月付金,衡量你能接受的月繳金底線多少,這樣就能知道需要調整的部分。
 

審視自身條件,找到合適管道


有初步的了解後,要確認本身的條件及資源,有無擔保品(房屋、土地、汽車)、勞保年資、收入狀況,找到最適合的方法整合債務。
 

準備文件並送出資料


選擇合適的銀行方案,並開始準備資料,資料包含:身分證正反面影本、勞保明細、在職工作證明、薪轉證明、個人所得清單備妥後提出申請,等待結果。
 

過件與否


負債整合成功後,需依約定期繳款,月付金通常也會符合你的需求,所有負債都會集中到一家銀行還款,但是若整合後依舊還不出來,或是根本沒過件,這就需要跟銀行債務協商了。

 

辦理債務整合協商該注意什麼?

 

收費問題


正派的貸款代辦公司都是不收諮詢費的,都是審核成功後才收取,會收諮詢費的都是不良的公司。
 

保證過件


整合負債是很有難度的案件,敢講100%過件的,一定是有問題的

 

個人資料


過件前絕對對不交出任何證件正本,尤其是存摺和提款卡,否則你的帳戶可能被盜用最後變成警示戶。
 

合約內容


一定要注意合約上的利率和年限,如果覺得無法負擔,可以暫時不要簽約。

 

債務整合和債務協商有何差別?


債務整合後,不會影響信用評分;債務協商後,聯徵紀錄會被註記

 

有推薦的債務整合公司嗎?


新聞詐騙層出不窮,到底找代辦公司債務整合處理好嗎?不用太擔心,現在有許多政府合法立案的貸款代辦公司幸福貸款專門代辦整合負債相關問題,在債務整合的經驗豐富,熟悉銀行機構現況,與各家銀行都有合作,並由我們理財專員評估規劃提供貸款健檢服務客製免費諮詢評估後成功幫客戶降低月付金,幸福貸款是你債務整合的首選,歡迎填寫下方的債務整合申請表,不收任何諮詢費用。
 

債務整合幸福貸款合作的銀行有哪些?


花旗銀行台新銀行中國信託遠東銀行玉山銀行國泰世華大眾銀行渣打銀行台北富邦銀行永豐銀行第一銀行新光銀行土地銀行安泰銀行合作金庫王道銀行華南銀行
 

 
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