信用增貸
信用貸款
是很彈性靈活的資金來源,不需要抵押品和保人,根據貸款人的收入條件,取得資金的低利貸款,但每家信用貸款方案都不同,信貸能不能通過,以及額度利率的算法,導致貸款人常常浪費大量時間和金錢。已經辦理信用貸款,還能不能再辦一次?  能辦幾次? 都一次告訴你。
 

信用貸款是什麼?

整合負債又稱負債整合、債務整合,債務整合意思就是將你的信用卡、現金卡、信貸等高利率貸款的負債全部整合到某一間銀行或金融機構集中繳款,並且連同汽車貸款房屋貸款等一起做債務規劃。這是一種用來集中你現有債務的理債模式,透過申請債務整合的方式拉長期數和降低利息,減輕貸款人還款負擔,也省去多家銀行繳費的麻煩。
 

那申請信用貸款好嗎?


如果你清楚了解自己每月的花費及收入計算過負債比後認為自己可以負擔這筆貸款,那就可以申請!負債比如果拉太高可能會無法維持生活品質,甚至會有貸款呆帳的問題,申辦信用貸款和信用卡類似,都是與銀行建立關係,透過正常繳款累積信用。
 

信用貸款額度最高多少?


由於金管會規定,信貸的額度不能超過貸款人月收入的22倍,但銀行通常不會放款到22倍這麼多,放款範圍大致在18倍~20倍左右,主要還是以你的收入及信用狀況愈評估,額度上限為300萬元。
 

信貸利率多少?


信用貸款的利率取決於貸款人的收入及資產負債,能對信用貸款利率加分的條件包含:存款、保單、股票基金、房地產、租金收入、汽車,這些談條件的籌碼越多,你的貸款利率也會更低,利率約落在2.4%~10%左右
 

信貸貸款年限多長?


約3年~7年
 

信用貸款申請需要什麼條件?

 

年滿20歲


貸款屬於民事行為,未滿20歲簽署的文件不具法律效益,所以必須滿20歲才能辦理。
 

工作穩定性


現職年資至少滿6個月
 

負債比


負債沒超過月收入的22倍
 

銀行往來信用記錄


有持續使用信用卡並準時定期繳款


 

信用瑕疵貸款需要注意什麼?


申辦前,你可以先用自然人憑證拉聯徵紀錄,用自然人憑證拉聯徵不會被註記,了解自身的信用評分及還款能力信用報告書根據貸款人與銀行的往來紀錄計算出信用評分,用來預測貸款人是否會履行還款義務,所以信用評分有瑕疵,會大大的影響過件率,最好先改善並提升個人信用評分。如何增加信用評分? 請參考這篇文章【職場新鮮人信用評分養成術
 

信用增貸是什麼?


申辦信用貸款後,如果依舊無法填補資金缺口,再次向銀行申請信用貸款稱為信用增貸。銀行規定,一年內再一次貸款並核准撥款,稱為近期增貸,近期增貸會扣信用評分,對銀行而言,信貸增貸會讓風險提升,審核也會比較嚴格,如果貸款人多次近期增貸,會更不容易過件,最好等半年後再申貸。
 

想信用增貸該注意什麼?

 

薪轉帳戶


就跟之前辦理信用貸款相同,貸款人必須提供收入證明,銀行會評估貸款人的收入是否穩定? 是否負債比過高? 是否被列為警示戶?
 

信用卡狀況


如果想申辦信用貸款,銀行一定會了解貸款人的信用狀況,銀行會審查貸款人有沒有卡費遲繳,卡循的帳況,也會了解貸款人每月是全額繳清還是繳最低應繳金額。
 

負債比的標準


銀行會針對貸款人進行聯徵信用調查,將上次信用貸款也列入計算,了解貸款人負債是否超過月收入22倍,如果接近22倍信用增貸的機率會下降許多,或直接婉拒!因為如果負債比過高,貸款人的收入會很難負擔貸款利息,如果貸款人還有其他負債,信用增貸的機率就更低了。
 

有無抵押品


如果貸款人有抵押品就能大大提升核貸的機會,因為如果貸款人無法繳清貸款,銀行可以用抵押品抵債。
 

信用增貸的流程?

 

填單諮詢,不收諮詢費


透過下方填表諮詢幸福貸款會指派貸款專員與你聯繫完全不收諮詢費用如果只是想了解方案,可以直接填表,如果覺得很有機會核貸,且額度和利率也能接受,接著就準備相關資料並了解後續流程。
 

準備相關財力證明


辦理信用貸款時銀行會對借款人的需求進行評估,了解借款人是否是「近期增貸」。一開始有提到,只要在貸款後,一年內有再次貸款核准且撥款的行為,就稱做近期增貸,是非常扣分的事,所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多,還款利率也會隨著次數提升,這對借款人來說無疑是龐大的壓力。
 

照會與審核


提出申請後,為確認是由本人送件會打電話照會到貸款人所任職的公司確認身分,在這時候必須誠實回答,確認是否有這個人,電話照會必須真實且正確,如果有任何說謊的嫌疑,就可能被退件,照會完成後,會根據貸款人的資料進行審查,確認沒問題後,就進入對保的流程。
 

核貸結果​


審核完成後,會通知貸款人是否過件,額度和利率也會了解,如果貸款人同意的話,就會進行後續的對保和撥款,如果條件不能接受,就必須跟專員商量。
 

對保與撥款


對保後,會把核貸金額匯到貸款人的帳戶,撥款後才是信用累積的開始,有借有還才是個好客戶。
 

有推薦的貸款代辦公司嗎?


如果不確定自身適合哪個貸款,建議可以找合法專業的貸款代辦公司諮詢,建議透過政府合法立案的貸款公司諮詢幸福貸款專門辦理房屋貸款汽車貸款信用貸款農地貸款,我們與全台20幾間銀行有合作,並隨時更新更優惠貸款方案,專員一對一免費諮詢,了解貸款人的條件需求,規劃出最合適、貸款額度更高及低利率的貸款計畫,即使你有信用不良,我們也能協助你,這比你一間一間銀行去詢問,還要省去更多的時間,且我們都是提供免費的貸款諮詢,不需擔心有額外的費用,優先選擇優質的公司,必須是合法的公司才能在你申辦貸款時,又能解決您的資金問題同時又保障你的農地安全,如果有任何貸款的問題,歡迎用下面的表單或致電幸福貸款
 

 
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