銀行貸款
銀行貸款好幾間,真的有比較好過的銀行嗎?銀行審核貸款時,最重視貸款人的信用卡使用狀況貸款還款狀況,所以平常累積信用多與銀行往來選對銀行、找對貸款方案就能提升貸款過件率,甚至還能獲得更優惠的貸款條件。
 

銀行會看貸款人哪些狀況?

 

信用卡正常往來紀錄

信用卡持有時間越長且持卡期間固定刷卡消費無遲繳記錄,若信用卡持有數量過多而難以管理,可以把比較少使用的卡剪掉,僅留下一張比較常使用的卡,正常使用繳卡,累積個人信用。
 

薪資轉帳的銀行

大部分銀行對於有薪轉的客戶會比較容易辦理,因為薪轉也是跟銀行往來的方式!如果沒有薪轉,可以選擇存款最多的銀行,也會很有機會辦理。
 

信用狀況

如果有貸款或信用卡,一定會有一些款項要繳,所以要養成準時繳款的習慣,因為用銀行貸款會查詢聯徵次數信用狀況如果有遲繳或貸款拖欠會大大扣分,與銀行保持往來,就能順利貸款。

 

提高銀行貸款過件率的方式有哪些?

 

與公司有合作的員工優惠貸款

有些公司會與銀行簽訂員工優惠貸款,可取得更好的利率及額度
 

優質職業優惠貸款

優質的職業例如:軍公教律師醫師上市櫃公司員工,大部分的銀行都有優惠方案,若你的職業是以上一種,可以去銀行詢問貸款優惠方案
 

代辦公司媒合

找代辦公司就是個懶人包的感覺,省去了解方案、銀行差異、辦理手續,代辦公司從最適當的銀行、方案、試算​利率和額度一條龍幫你辦理好,但要注意一些不肖的非法業者。


 

銀行貸款常見的地雷有哪些?

 

信用不良

如果有法院催繳的紀錄,銀行會直接拒絕放貸,因為銀行非常重視是否遲繳,因為放貸的風險可能因此偏高,通常就不予貸款。

 

負債比過高

金管會規定無擔保貸款額度不能超過月收入22倍,所以如果需求額度過高或月收入過低,銀行都不會放貸。

 

無收入證明

穩定的收入來源是貸款人具備還款能力的重要依據,所以沒有收入證明銀行會婉拒貸款,即使你有房屋或汽車也一樣會被拒絕。

 

銀行貸款好過嗎?

只要以下條件全部符合,我想一定可以過件。

1.年滿20歲且信用正常
2.年收入30萬是基本門檻
3.信用卡消費者是否繳款正常,持卡是否超過6個月
4.貸款繳款正常
5.聯徵查詢次數3個月內2次以內
6.配偶信用不良
7.負債比不能過高
8.有穩定的工作與收入
9.聯徵分數500以上
10沒有債務協商

 

銀行貸款最高額度多少?

雖然金管會規定無擔保貸款額度不能超過申請人月收入的22倍,但根本沒有一家銀行會貸到22倍,銀行貸款額度最高約落在20倍主要還是以你的薪資及信用狀況判斷,若你想試算自己的貸款額度,可以來詢問幸福貸款。
 

哪一家銀行貸款利率比較低?

這是用銀行貸款最多人想了解的資訊,實際去搜尋相關資訊,每家銀行的利率要多低就有多低,但每個人的本身的條件和狀況不同每間銀行審核的機制也不一樣每家銀行都有偏好的客戶條件,對於條件不好的貸款人,貸款利率當然會比較高,但詳細資訊是不公開的,就算你打電話去銀行詢問,也會得到利率落在2%~13%這種模稜兩可的答案,重點就是評估你自己的條件,來挑選出最適當的銀行和貸款方案,才能取得低利率。
 

銀行貸款核貸需要多少時間?

銀行審核嚴格,手續繁雜,約需1~2星期

 

銀行貸款申請流程

 

步驟1:提出申請

透過線上申請或臨櫃填寫貸款申請書提出申請,銀行會調閱貸款人的信用報告書,這時就會產生聯徵的註記(註記3次無法辦理貸款)。
 

步驟2:銀行審核

銀行會用5個工作天審核資格,並決定貸款的額度和利率,若貸款人情況特殊,還可能拉長審核時間,如果有需要可以打電話查詢進度。
 

步驟3:核貸結果

審核結束後,會告知貸款者結果,如果對於額度和利率滿意的話,可以進行對保和撥款,如果不同意,就要與銀行專員商量,接著進入銀行的人工審核,約需5天
 

步驟4:對保

貸款人與銀行簽訂貸款合約,確保銀行與貸款人的權利義務,約需1個工作天
 

步驟5:撥款

銀行撥款是會要求開立該銀行的戶頭,然後把錢撥到貸款人的戶頭,撥款後記得按時繳款,順便可以累積信用,下次再借就不難。
 

全台銀行聯絡電話

 
銀行名稱 電話
臺灣土地銀行 0800-089-369
(02)2314-6633
臺灣銀行 0800-025-168
(02)2191-0025
(02)2191-0026 
合作金庫商業銀行 0800-033-175
(04)2227-3131 
華南商業銀行 (02)2181-0101
第一商業銀行 0800-031-111
(02)2181-1111
彰化商業銀行 0800-365-889
(02)412-2222
兆豐國際商業銀行 0800-016-168
臺灣中小企業銀行 0800-017-171
台北富邦商業銀行 (02)8751-6665轉5
國泰世華商業銀行 0800-818-001
(02)2383-1000
高雄銀行  
全國農業金庫 (02)2380-5293
(02)2380-5160
渣打國際商業銀行 4058-0088(手機請加02)
瑞興商業銀行 0800-818-101
滙豐台灣銀行 (02)6631-7158
元大商業銀行 (02)2182-6193
三信商業銀行 (04)22257177 分機311、313~315
日盛國際商業銀行 10800-060-888
台新國際商業銀行 0800-000-456按2
中國信託商業銀行 (02)2745-8080分機852
花蓮二信 (03)835-1161轉207、211
 


不能辦理銀行貸款怎麼辦?

若不確定自身條件適合哪間銀行,建議還是先至專業的貸款顧問公司諮詢代辦公司可以處理銀行貸款融資貸款民間貸款額度或利率都比較彈性,只是還是必須找政府合法立案的貸款顧問公司,​建議你可以多比較,如果擔心找到不肖業者,不妨直接詢問幸福貸款免費線上諮詢。

幸福貸款擁有將近20年的貸款代辦經驗,理財專員包括理財顧問、地政士、民間代書團隊、前銀行行員、律師團隊,為你分析最適當的貸款方案,提供免費的一對一諮詢服務,選擇適合的貸款方案,除了給予財務上的建議,還會規畫撥款後的還款計畫,有效降低客戶的利息支出。
 

貸款找幸福貸 一定會幸福
立即撥打電話:0800-025-822 (點擊撥打)
立即填單諮詢:https://www.happy-bank.com.tw/form.html
LINE ID:  @848RJBEW(點擊加好友)
本頁素材來自:Background vector created by pikisuperstar - www.freepik.com
TOP
  • 貸款服務
  • 房屋貸款
  • 汽車貸款
  • 信用貸款
  • 瑕疵貸款
  • 申辦流程
  • 聯絡方式
  • 免費諮詢