債務協商的申請人通常代表著債務過多欠多間銀行信用卡利息循環高還款能力不佳的紀錄,導致負債比過高影響了生活,就可以跟銀行提出協商要求,只是銀行在你清償協商債務之前,不會辦理你的所有貸款(例如:房屋貸款汽車貸款信用貸款等)。

債務協商是什麼意思?
債務協商可以將你的所有債務整合到債權最大的銀行,因為您的貸款支出已經遠遠大於收入,因此必須向銀行提出協商,這時你就必須在協商後的14天內簽約,藉此可以減輕負擔,但協商會讓你的信用降至最低,短期內想辦理信用卡或貸款都是不可能的。


 


什麼情況能申請債務協商呢?
負債比過高
負債比計算公式【無擔保負債/月收入】,金管會規定,銀行貸款不能超過申請人月收入的22倍規定,若超過這比例,會被視為高風險族群,無法再向任何銀行申辦貸款。
信用卡嚴重遲繳
有些人信用卡常態遲繳,每個月利滾利,原本該期應繳的款項延至下一期,讓債務越滾越大,個人信用評分會低到不能再低。
債務還款困難
名下長期有未繳的信用貸款、信用卡預借現金及帳單分期遲繳被銀行列入呆帳等,面對龐大的債務壓力,每月的吃出已遠遠大於收入,無法按月繳款者。
欠款銀行太多間
債權公司過多債務雜亂被銀行高利息各種催收,有太多的貸款要繳,每個月只能償還利息,無法償還本金,還款期限遙遙無期,生活亂了方向不知所措者。
 
 
 
申請債務協商有什麼好處?
降低每月還款金額及降低利率
透過協商向銀行協調申請人的每月負擔金額,由債權最大的銀行評估債務人的工作收入,扣除必要支出後能負擔的金額,作為每月還款金額,有可能降低月付金及利率,且最長可攤還至15年,大幅減輕貸款人的債務負擔。
繳款時間統一
若有多家債權銀行,繳款日期不一,避免記錯多家銀行的繳款日期,將債務整合至最大債權銀行(例如:車貸、房貸、信貸等),債務協商後只須記得一個繳款日期,貸款也只需要繳給一間銀行,省時省力,方便又快速。
不須綁約
隨時可提前還清,除了每期規定的還款金額,隨時可以多還一些,多還得部分能扣持本金,讓你減少部分利息,越還越少。
維持名聲
透過協商與所有債權銀行一次解決債務,並依照債務人的還款能力制訂方案,避免進入司法程序,影響到個人信用紀錄和社會名譽。

協商的程序
步驟1:
準備書面資料:前置協商申請書、身分證正反面影本、財產及收支狀況說明書、債權人清冊、近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月之財產資料清單-國稅局申請、近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本)、勞保卡、勞保明細正本-勞保局申請、戶籍謄本一份

步驟2:
將書面資料提交給最大債權金融機構請求協商

步驟3:
金融機構收到資料的25-30天後,開始為期45-90天的協商
 
協商可以辦房貸嗎 / 協商可以辦信用卡嗎

在債務協商還款期間,在還有沒有清償債務之前,銀行會凍結申請人的信用卡,也無法辦理任何貸款,而聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中,在銀行的角度,希望債務人先把債務還清,避免再擴大債務。

債務協商後還有貸款的可能嗎?
代書貸款
通常可以透過代書貸款來申請資金,不論你是債務過高協商中信用不良都可以辦理。代書貸款的最大條件就是有穩定工作三個月以上即可,利率通常2%起

詢問可信任的代辦公司
一般來說所有銀行會限制債務協商的客戶繼續增加貸款的申辦,但其實也不是完全無法辦理銀行的貸款,只是協商中的貸款人要跟銀行申請貸款,非常的需要「技巧」,如果不了解各家銀行對於協商客戶的待遇、也不了解銀行的貸款方案,這其中還有許多眉眉角角要注意,稍微一有疏忽就直接被拒絕辦理,所以協商要辦理銀行貸款最好還是找專業的代辦公司
 

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