許多人面對資金需求時,大多會選擇信用貸款汽車貸款房屋貸款,但是依據你的個人狀況,能申請到的貸款額度未必很高!有時就算成功申請到貸款,但拿到的貸款額度卻不如預期,想要提高自己的貸款額度也不是沒辦法,我們帶你了解要從那些方面來提升貸款額度吧!

貸款額度低的原因

信用空白


若沒使用過信用卡來證明自己有還款能力,也沒辦過任何貸款,查不到任何與銀行往來的紀錄,信用完全空白,就是一般俗稱的「信用小白」!銀行對信用小白都會比較嚴苛,因為認為風險過高,就不會輕易借錢!例如一些剛畢業的社會新鮮人,大部分都是信用小白,如果想申請貸款就會難上許多!

信用卡使用額度過高

信用卡額度並不是越高越好,重要的是必須在你能負荷的範圍內,額度應該按照你的消費習慣經濟能力去做選擇,如果你常常有擴張信用的紀錄,例如:預借現金逾期還款,沒好好評估過自己的經濟狀況,很容易一不小心就淪為卡奴!所以信用卡該注意的不是只有違約問題,還包括額度動用的高低與預借現金,千萬不要逾期還款,以上這個小動作,卻會讓您的信用分數遭到扣分!若造成信用瑕疵,到時別說提高額度,連申請其他家銀行信用卡都很困難。

聯徵報告次數過多
銀行很重視風險管理,如果你想辦理貸款,你的聯徵信用報告書就是銀行一個參考依據,當銀行發現有數家銀行查詢過你的聯徵資料,太過頻繁查詢聯徵資料,那你的貸款就會有問題,銀行會認為:「是不是已經申請很多次貸款沒過件」「為什麼突然去這麼多銀行貸款?」,如果放任自己的信用報告被查的亂七八糟,銀行為了迴避風險,會直接拒絕放貸哦!

有貸款尚未還清
雖然每家銀行申請的條件不同,但假如你沒有逾期,收入正常且穩定,有貸款尚未還清,卻依舊無法提高貸款額度,那可能是你的負債比或收支比過高,如果現在銀行評估過你的收支比及負債比後,可能認為你還款會有困難。若負債比過高,已超過近半年平均收入的22倍(某些銀行只會認列到14、16、18、20倍,並不是每家銀行都會認列到22倍),這表示你的還款壓力大,有逾期的風險,甚至不敢將錢借給你。


工作收入不穩定
雖然大部分的上班族薪水都是銀行固定轉帳,月收入可能不及創業者或SOHO族,但在銀行評估中,穩定的工作收入是最重要的。現職的工作年資,最好在一年以上,至少也要有個半年,薪資來源穩定且正常,對銀行來說,表示你每月都會有一筆穩定收入可以用來還債。

如何提高信用貸款額度

良好的信用紀錄是關鍵
不管是哪間銀行申請貸款,都會要求借款人具備良好的信用紀錄,如果借款人有使用信用卡或貸款,且能保持良好的信用往來紀錄,信用報告無瑕疵,那麼借款人的貸款額度就有可能提升,畢竟,「有借有還,再借不難」,保持往來信用良好,如果想提高信用分數,可以注意平常信用卡的使用習慣,量力而為,任何信用卡、貸款、繳費只要按時足額償還信用卡或貸款,提升自己的信用評分,累計信用。你的信用報告就會漂亮,你提高貸款額度的可能性也會大大提高!

優質的職業身分會加碼
想證明自己的收入穩定且正常,就擅用自己的職業身分吧! 就像找工作,會看你的學歷、經歷、證照,對銀行來說,優質的職業也會比較吃香!公務員國營企業台灣百大或千大員工律師醫師教師,都是銀行眼中的優質客戶,通常貸款額度都很高、利率也很低。如果自己沒有這些職業,但配偶擁有這些優質的職業身分,配偶願意出面幫忙也能幫助提高貸款額度。

充足的資產證明可加分
若能提供你的資產證明,房子土地車子都是證明你經濟實力的證物,對於提高貸款額度也是有加分的效果!有房產的可以提供土地建物權狀證明文件。另外,定期存款股票基金明細等。備齊收入及財產資料,將有助於你提高貸款額度。​

選擇適合自己的貸款公司
尋找專業且值得信賴的貸款公司求救是非常重要的,因為專業的貸款顧問公司長期幫助借款人解決各方面的債務及財務問題,他們會依照你個人條件、信用狀況來找出最適合的方案來解決問題,畢竟貸款方式雖然很多種,卻也不是每個方案都適合每個人,比起自己像隻無頭蒼蠅亂找亂看,不如直接向幸福貸款諮詢!幸福貸款擁有20年貸款代辦經驗,能為你分析適合的貸款方案,陪伴你解決債務問題。



如何提高房屋貸款額度

增加其他收入證明
可以提供扣繳憑單勞保、往來存摺其他財力證明,例如:股票、基金之類的財力證明,可增加貸款額度

增加擔保人
若能提供條件較佳的保人,且具勞保薪轉有財產,通常可以爭取到較佳的貸款額度。

提高房貸利率
若自願提高利率來增加貸款額度也是個方法,但這需要了解借款人的經濟狀況償債能力,才能進一步跟銀行洽談。

縮短房貸攤還年限
透過縮短還款期限,也能增加貸款額度提升的可能性。
 

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