汽車貸款
會影響房屋貸款嗎?買房是生活上的需求,也是許多人的人生目標之一,但是當想買房時卻有汽車貸款還在償還中怎麼辦?這樣還能順利申辦房貸嗎?會不會因為有汽車貸款而無法再申請房貸,或者影響到房貸利率與額度呢?有汽車貸款在身,卻想申請房屋貸款的朋友,請看以下說明:

汽車貸款與房貸的差別
    
  汽車貸款 房屋貸款
可貸額度 車價最高160% 房屋鑑價6至8成
申辦條件 年滿20歲以上者 年滿20至60歲之國民皆可申請
貸款年限 最長可貸7年 20年~30年
提供擔保 以汽車作擔保 以房屋作擔保

貸款最低利率

汽車貸款的核貸利率最低3.5%起;而房貸則主要根據房屋價值而定,最低1.93%起起,且因為貸款年限長,一般以機動利率計算。那汽車貸款會影響房屋貸款嗎?如果貸款人負債比已接近22倍,銀行可能會因此婉拒貸款申請;但若汽車貸款已經還款一段時間,且繳款紀錄正常,一般核貸利率不會有太大影響。

可貸最高額度

汽車貸款一般最高可貸原車貸款最高可貸車價最高160%。不過房屋貸款通常是評估房屋市值後決定可貸額度,再依照收入背景信用狀況等決定最終核貸額度,一般大概落在房屋市值6~8成貸款金額

申辦基本條件

汽車貸款跟房貸申請的基本條件,除了都是必須已經年滿20歲的成年人,汽車貸款還需要提供自小客車、貨車、公司車、計程車為依據。房貸則因為有房子作為抵押擔保,對銀行來說還款風險降低許多,因此基本上只要擁有房子或土地能做為第1順位抵押就可以申請房貸!

貸款各自特色

根據貸款人身份背景的不同,像是針對軍公教上市上櫃公司金融機構醫療機構1000大製造業500大服務業等工作條件較佳或是信用分數較高的貸款人,銀行也會推出提供較優惠的利率方案,又因為房屋通常價值高,銀行給予的額度利率都會比較好,最重要的是即使有信用不佳的狀況也能申貸,因此適合用來解決龐大資金需求或透過房貸進行整合負債

還款最久年限

還款年限主要根據貸款金額決定,因為汽車貸款通常有最短1年最長7年的還款期;至於房貸的金額都比較高,因此繳款期限都有可能多達20~30年時間。除了還款年限,房貸還會有綁約期1~3年,在綁約期內不得提前清償本金,不過若遇到繳款困難,房貸可申請寬限期最高5年期間只需繳交利息不需攤還繳本金

剛辦完汽車貸款,可以辦房屋貸款嗎?

預備好頭期款
一般購屋需自備2~3成的頭期款,許多買房者遇到頭期款不足,會申請信用貸款來補足餘額,這邊要提醒大家,貸款會增加債務量,進而影響日後申辦貸款的過件率與利率額度,倘若你自備款真的需要用信貸取得,只適合補齊部分差額,金額部分盡量不要超過50萬,但還是建議在決定買房前先準備充足頭期款喔!

還款狀況正常
在本身有債務的狀況下,建議務必維持良好繳款習慣避免有遲繳催繳的紀錄在聯徵上面,如果曾經發生過逾期未繳或拖欠款項,這些不良紀錄都會被註記在聯徵報告上,影響日後銀行核准貸款申請的意願。

收支比符合規定
每間銀行對於房貸申請的收支比規定不盡相同,一般大約在120~130%以內,銀行會根據貸款人的收支比高低決定是否核貸,若收支比偏高可能會要求提供保人,若收支比超過則可能直接婉拒貸款申請。如果超過收支比,有些銀行可能會要求你提供保證人。

汽車貸款會影響房貸利率嗎?
首先需確認汽車貸款是否都有正常繳交,如果都有正常繳款,若維持穩定還款一段時間,還有機會幫助信用加分喔!不過,汽車貸款剩餘的債務總額還是會影響到貸款人的收支比及負債比,假設汽車貸款還款年限較短,相對每月還款金額跟負債收支比會變高,如此便會影響房貸的貸款成數及利率高低。

那有房貸,可以申請其他貸款嗎?
你已經有房貸後,要再辦理其他貸款,銀行在審核標準上就沒那麼高,通常都可以核准過件。當然你貸款能否核准過件,銀行還是會依據你目前職業以及薪資證明去算收支比,達到標準才能讓你申辦。
 

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